Ежемесячный платёж считают от суммы кредита, ставки, срока и типа графика. Цифры ниже — пример по аннуитетной формуле, а не предложение банка. Цифры сверены 10 ноября 2026 года с порталом єОселя. Материал информационный и не является индивидуальной финансовой или юридической консультацией.
От чего зависит ежемесячный платёж
Платёж меняют четыре величины: сумма кредита, годовая ставка, число месяцев и то, аннуитетный график или классический. Ставка берётся из категории на странице ставок: 3% или 7% первые 10 лет, дальше 6% или 10%. Сумма кредита — это цена жилья минус собственный взнос, в пределах лимита программы.
Страхование, разовая комиссия банка, оценка, нотариус и налоги в этот платёж не входят. Их держат отдельной строкой бюджета, рядом с первым взносом.
Какие данные нужны для расчёта
- Цена жилья в договоре и сумма, которую банк готов кредитовать.
- Собственный взнос: не меньше 20% или 10% для молодёжи, если банк подтвердил этот возраст.
- Ставка категории и дата, с которой она меняется.
- Срок в месяцах. Максимум программы — 20 лет, то есть 240 месяцев.
- Тип графика из проекта договора.
Формула аннуитетного платежа
При аннуитете месячный платёж одинаковый, пока ставка не изменилась. Месячная ставка — это годовая, делённая на 12. Платёж равен сумме кредита, умноженной на месячную ставку и на коэффициент (1 + месячная ставка) в степени числа месяцев, делённый на этот же коэффициент минус один. Часть платежа гасит долг, часть — процент на остаток.
Классический график другой: тело кредита делят на число месяцев поровну, а процент считают на остаток, поэтому первые платежи больше последних. Какой график применит банк, написано в договоре, а не в рекламе ставки.
Пример для ставки 3% и для ставки 7%
Исходные данные примера: кредит 1 600 000 грн, срок 20 лет, аннуитет, без комиссий и страхования. При ставке 3% платёж выходит 8 874 грн в месяц. При ставке 7% — 12 405 грн в месяц. Это результат формулы для этих данных, а не средний платёж участников и не оферта. Свою цену и взнос можно подставить в калькулятор еОселі.
| Параметр | Пример 3% | Пример 7% |
|---|---|---|
| Сумма кредита | 1 600 000 грн | 1 600 000 грн |
| Ставка первые 10 лет | 3% годовых | 7% годовых |
| Срок | 240 месяцев | 240 месяцев |
| График | Аннуитет | Аннуитет |
| Платёж | 8 874 грн | 12 405 грн |
| Не входит | Страхование, комиссия, оценка, нотариус, налоги | То же |
Как меняется платёж после 10-го года
В том же примере после 120 платежей под 3% остаток долга составляет около 918 960 грн. Если дальше действует 6% и остаётся 120 месяцев аннуитета, платёж становится около 10 200 грн. После 120 платежей под 7% остаток около 1 068 380 грн, и при ставке 10% на оставшиеся 10 лет платёж около 14 120 грн.
Цифры держатся только пока договор сохраняет аннуитет и не меняет сумму досрочными взносами. Досрочное погашение меняет остаток, поэтому новый платёж считают по графику банка, а не по этому примеру.
Какие расходы не входят в ежемесячный платёж
Портал в собственном примере для врача в Виннице, квартира в пределах 52,5 м², показывает отдельными строками разовую комиссию за выдачу кредита, сбор на обязательное государственное пенсионное страхование, ежегодное страхование предмета ипотеки, услугу оценщика и нотариуса. Суммы того примера принадлежат только ему: нормативная стоимость метра там взята как 43 710 грн. Их нельзя переносить на другой город и другую цену.
Налог, освобождение от налога и пенсионный сбор зависят от правового основания сделки. Универсального процента здесь нет: сумму называют нотариус и банк под конкретный договор.
Доход семьи и запас на платёж
Платёжеспособность оценивает банк, а не калькулятор. К сравнению с доходом берут платёж вместе со страхованием и уже имеющимися кредитами. Запас нужен на месяц, когда ставка ещё не изменилась, но появились коммунальные платежи и ремонт. Отделка в платёж еОселі не входит. Объём работ после заселения можно собрать в объявление на Zbuduy.
Платёж одной семьи не является типичным для программы. Опубликованный Укрфінжитлом пример — около 16 тыс. грн в месяц на 20 лет в Киеве — разобран на странице опыта семьи. Другая сумма кредита даёт другой платёж.